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正直に言うと、私は住宅ローンの借り換えで最初に大失敗しました。「金利が下がるならとりあえず借り換えればいいだろう」という安易な考えで動き出した結果、諸費用の見積もりを見て青ざめることになったのです。43歳、管理職として年収900万円をいただいていますが、来年には長男の大学進学が控えています。資産形成を加速させたい、税金対策もしたい、そして将来の相続にも備えたい。そんな焦りが、かえって冷静な判断を鈍らせていました。今回は、そんな私が紆余曲折を経て年間約18万円の削減に成功するまでの道のりを、包み隠さずお伝えします。

借り換えを決意した理由と最初の大失敗

我が家の住宅ローンは、2015年に35年固定金利1.8%で組みました。当時としては悪くない条件だと思っていたのですが、2025年あたりから金利環境が変化し、変動金利との差が気になり始めたのです。

きっかけは、同僚との何気ない会話でした。「うち、借り換えで月1万5000円浮いたよ」という一言に、私の心は大きく揺さぶられました。月1万5000円、年間18万円。息子の大学の教科書代くらいは余裕で出る金額です。

さっそく週末にネットで調べ、某メガバンクの借り換えシミュレーションを試してみました。残債2800万円、残り20年。表示された数字を見て「これはいける！」と確信し、翌週には窓口に相談に行きました。

ところが、です。諸費用の見積もりを見た瞬間、私は固まりました。登記費用、保証料、事務手数料など合わせて約80万円。「え、そんなにかかるの？」と思わず声に出してしまいました。担当者の方は慣れた様子で「皆さん驚かれます」と微笑んでいましたが、こっちは笑えません。

実を言うと、その場で「浮いた18万円で家族旅行に行こう」と息巻いていたのですが、結局その大半はすでに払ってしまった諸費用80万円の穴埋めに消えていくことが判明し、行き先は”ハワイ”から近所の日帰り温泉に静かに格下げになりました。

冷静に計算すると、金利差による削減額が年間約15万円。諸費用80万円を回収するのに5年以上かかる計算です。しかも、息子の大学進学で出費が増えるこのタイミングで80万円の持ち出しは正直キツい。まるで「節約のために高い買い物をする」という矛盾した状況に陥っていました。

複数の金融機関を比較して見えてきた現実

最初の失敗から1ヶ月、私は作戦を練り直しました。今度はネット銀行を中心に5社以上を比較することにしたのです。住信SBIネット銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、ソニー銀行、そして地元の信用金庫。週末のたびにシミュレーションと資料請求を繰り返す日々が始まりました。

比較してわかったのは、諸費用の差が想像以上に大きいということです。

• メガバンク：保証料＋事務手数料で70〜80万円
• ネット銀行A：事務手数料のみで約60万円（借入額の2.2%）
• ネット銀行B：事務手数料約60万円＋団信が充実
• 地元信用金庫：保証料約40万円＋事務手数料5万円

特に発見だったのは、団体信用生命保険（団信）の内容が金融機関によってまったく違うことです。auじぶん銀行の「がん50%保障団信」は金利上乗せなしで付帯されると知り、43歳という年齢を考えると非常に魅力的に感じました。同年代の友人が昨年がんを患ったこともあり、他人事ではありません。

また、住信SBIネット銀行の「全疾病保障」も気になりました。管理職とはいえ、最近は残業続きで健康診断の数値も芳しくありません。「住宅ローンが保険代わりになる」という考え方は、正直、目から鱗でした。

ただし、変動金利のリスクについても真剣に考えました。2026年現在、日銀の政策転換で金利上昇の可能性が取り沙汰されています。残り20年のローンで変動金利を選ぶのは、ある意味ギャンブルかもしれません。妻との話し合いは深夜まで及びました。「最悪、金利が上がっても繰り上げ返済で対応できる余力があるか」が焦点になりました。

審査から実行まで—想定外の手間と時間

最終的に私が選んだのは、auじぶん銀行でした。決め手はがん50%保障団信が無料付帯されることと、金利の低さのバランスです。変動金利0.4%台（2026年6月時点）は、現在の1.8%固定と比べて大きな差があります。

ただ、審査から実行までは想定以上に手間がかかりました。

1. 仮審査申し込み（オンラインで30分）
2. 仮審査結果（3営業日で通過）
3. 本審査書類の準備（ここが地獄）
4. 本審査結果（約2週間）
5. 契約手続き（オンライン完結）
6. 融資実行・既存ローン完済

特に本審査書類の準備は、働き盛りの管理職には厳しいものがありました。源泉徴収票、住民税決定通知書、現在のローン返済予定表、登記簿謄本、物件の図面…。会社に書類を依頼したり、法務局に行ったりで、有給を半日使う羽目になりました。「書類集め代行サービスがあれば3万円くらい払うのに」と本気で思いましたね。妻からは「あなた、仕事では部下に指示出すくせに、家のことはてんでダメね」と笑われる始末です。

また、既存ローンの銀行への「完済依頼」も必要です。これが意外と精神的にハードルが高い。10年以上お世話になった銀行に「他に乗り換えます」と言うのは、長年通った美容院を変えるときの気まずさに似ています（伝わりますかね）。

結局、申し込みから融資実行まで約1ヶ月半かかりました。「もっとサクッと終わると思っていた」というのが正直な感想です。

借り換え後の家計変化と今後の戦略

さて、借り換えの結果です。

• 借り換え前：月々約14万2000円（固定1.8%）
• 借り換え後：月々約12万7000円（変動0.45%）
• 月々の削減額：約1万5000円
• 年間削減額：約18万円

諸費用は約58万円かかりましたが、約3年2ヶ月で元が取れる計算です。息子が大学を卒業する頃には十分にペイできます。浮いた月1万5000円は、つみたてNISAの積立額を増やすことにしました。資産形成の加速という当初の目的にも合致しています。

ただし、変動金利のリスク管理は継続的に必要です。私は以下のルールを自分に課しました。

• 金利が1.5%を超えたら固定への切り替えを検討
• 年間50万円を繰り上げ返済用に確保
• 半年に一度、借り換えシミュレーションを実施

また、団信の見直しに伴い、既存の生命保険を一部解約しました。保障内容が重複していた部分を整理した結果、保険料も年間約6万円削減できました。これは嬉しい誤算でした。

税金対策という観点では、住宅ローン控除の残り期間にも注意が必要です。私の場合、控除期間があと3年残っていたため、借り換え後も継続して控除を受けられることを確認してから実行しました。借り換えで控除が受けられなくなるケースもあるので、ここは事前確認必須です。

まとめ—借り換えが向かない人もいます

住宅ローンの借り換えは、私にとって大正解でした。年間18万円の削減、団信の充実、そして保険の見直しまで波及効果がありました。しかし、正直に言うと、借り換えが向かない人もいます。残債が1000万円以下の方、残り返済期間が10年未満の方、転職直後で審査に不安がある方は、諸費用を回収できない可能性が高いです。また、書類準備や手続きの手間を考えると、「面倒なことは絶対イヤ」という方にもおすすめしにくい。

それでも、私のように子供の教育費と老後資金の板挟みで悩んでいる40代には、一度シミュレーションしてみる価値は間違いなくあります。まずは5分でできるオンライン診断から始めてみてください。失敗した私が言うのだから、間違いありません。

※本記事は2026年6月23日時点の情報に基づいています。金利や諸条件は変動する可能性があります。また、変動金利には将来の金利上昇リスクがあり、返済額が増加する可能性があることをご理解の上、ご検討ください。住宅ローンは長期の契約となるため、ご自身の収入状況やライフプランを踏まえ、無理のない範囲でご判断ください。

正直に告白します。私、ポイントカードを12枚も作って、年間で貯まったポイントがたった3,200円分だったという黒歴史があります。

43歳、メーカーで管理職をしている者です。年収900万円と聞くと余裕がありそうに思われるかもしれませんが、来年には長男が大学進学を控えています。私立理系なら4年間で600万円以上。正直、夜中に住宅ローンの残高と教育費の試算表を見比べて、冷や汗をかいたことが何度もあります。

そんな私が「ポイント還元」に本腰を入れ始めたのは3年前。最初は大失敗の連続でしたが、試行錯誤の末、昨年は年間約29万円分のポイントを獲得できるようになりました。今日は、私のリアルな失敗と成功の記録をお話しします。

最初の大失敗：「還元率」だけを見てカードを選んだ結果

3年前の私は、ネットで「還元率ランキング」を検索しまくっていました。「還元率2%！」「最大5%還元！」という文字に飛びついて、気づけばクレジットカードが財布に5枚。さらにポイントカードを合わせると12枚という、まるでカードコレクターのような状態でした。

結果は散々でした。ポイントが分散しすぎて、どのカードも「あと少しで交換できる」状態のまま有効期限切れ。楽天ポイント、Tポイント、dポイント、Pontaポイント……全部中途半端。妻に「あなた、ポイント貯めるの下手すぎない？」と言われたときは、さすがに凹みました。

ここで学んだ教訓は3つです。

• カードは「還元率」より「自分の生活動線」で選ぶべき
• ポイントの種類は2〜3種類に絞らないと管理できない
• 「最大○%」の条件は大抵厳しい（私の場合、ほぼ達成できなかった）

正直に言うと、この失敗期間がなければ今の成功はなかったと思います。でも、皆さんには同じ遠回りをしてほしくないので、次に私が実際に効果を感じた方法をお伝えします。

転機になった「生活費の一本化」という発想

転機は、会社の後輩との雑談でした。彼は20代なのに年間15万円分のポイントを貯めていると言うのです。「先輩、カード何枚持ってます？」と聞かれ、「5枚」と答えたら、「多すぎっすね」と一蹴されました。後輩に説教される43歳。なかなかシュールな光景です。

彼のアドバイスはシンプルでした。「メインカード1枚に生活費を全部集約する」。

私の場合、毎月の固定費は以下の通りです。

1. 住宅ローン：12万円（銀行引き落としのため対象外）
2. 電気・ガス・水道：約2.5万円
3. 通信費（スマホ・ネット）：約1.8万円
4. 保険料：約3万円
5. 食費・日用品：約8万円
6. その他（ガソリン、サブスク等）：約3万円

住宅ローンを除くと、月約18万円、年間216万円がカード決済可能でした。これを還元率1.0%のカードに集約するだけで、年間2.16万円分のポイント。「あれ、意外といけるぞ」と思ったのを覚えています。

私が最終的にメインカードに選んだのは三井住友カード ゴールド（NL）です。年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、SBI証券でのクレカ積立でもポイントが貯まる。管理職で出張も多いので、空港ラウンジが使えるのも地味に助かっています。

年間29万円を実現した「三階建て戦略」

カードを集約しただけでは、正直まだ物足りませんでした。そこで私が実践したのが、勝手に名付けた「三階建て戦略」です。

【1階】クレカ決済の基本還元（年間約2.5万円分）

先ほど書いた通り、生活費をメインカードに集約。これだけで年間2万円以上は確保できます。コンビニやマクドナルドでの還元率アップも、地味に積み重なります。

【2階】クレカ積立による投資ポイント（年間約6万円分）

SBI証券で毎月10万円のクレカ積立をしています。還元率は条件によって変わりますが、私の場合は平均して年間約6万円分のポイントになっています。

ここで重要な注意点を。投資信託は元本保証ではありません。私も2024年に一時的に評価額が15%ほど下落して肝を冷やしました。ポイント目的だけで投資を始めるのは危険です。あくまで「もともと投資するつもりだった資金」をクレカ経由にするという発想でお願いします。

【3階】ポイントサイト経由の買い物（年間約20万円分）

これが一番インパクトがありました。ハピタスやモッピーなどのポイントサイトを経由して、ふるさと納税や家電購入をするだけで、数%のポイントが追加で貯まります。

昨年、長男の成人祝いに20万円のノートPCを買ったのですが、ポイントサイト経由で購入したら4,000円分のポイントが追加で付きました。妻へのサプライズプレゼント（10万円のバッグ）でも同様に。「サプライズなのにポイントサイト経由する夫ってどうなの」と自分でも思いましたが、貯まるものは貯まるのです。

正直に言いたい「向いていない人」の特徴

ここまで読んで「よし、やってみよう」と思った方もいるかもしれません。でも、正直に書きます。この方法が向いていない人もいます。

• 管理が苦手な人：ポイントの有効期限、利用条件、交換レートなど、細かい確認が必要です。私は月に1回、30分ほど「ポイント棚卸し」の時間を取っています。これが面倒に感じる方には正直おすすめしません。
• 「ポイントのため」に余計な買い物をしてしまう人：「あと2,000円買えばポイント2倍」という誘惑に弱い方は要注意。私も最初の頃、不要な日用品をまとめ買いして妻に「また無駄遣いして」と怒られました。
• クレジットカードの支払いを延滞したことがある人：信用情報に傷がつくリスクと、ポイント還元のメリットは全く釣り合いません。まずは家計管理を優先してください。

また、投資を伴う場合は繰り返しになりますが元本割れのリスクがあります。昨今の株式市場は変動が大きいです。NISAやクレカ積立で投資を始める場合は、必ず余裕資金で行ってください。

まとめ：子供の大学進学という「締め切り」があったから本気になれた

振り返ると、私がポイント還元に本気で取り組めたのは、「来年、長男が大学進学」という明確な締め切りがあったからです。3年間で約87万円分のポイント。入学金の足しにはなりました。

ただ、これは魔法ではありません。地道な管理と、生活費の見直しがあってこその結果です。向かない人には本当に向きません。でも、もしあなたが「このままじゃマズい」と感じているなら、まずはメインカードの見直しから始めてみてください。

最初の一歩は「今使っているカードの還元率を調べる」こと。たった5分の作業です。私のように12枚のカードで迷走する前に、シンプルな一歩を踏み出してみてください。

正直に言うと、私はキャッシュレスで大失敗しました。2年前、「ポイント還元でお得になる」という言葉に踊らされて、クレジットカードを5枚も作ったんです。結果、ポイントは分散し、年会費だけで2万円以上払い、家計簿はカオス状態。妻からは「あなた、本当に管理職？」と冷たい目で見られました。43歳にもなって、お金の管理ができていない自分が情けなかったです。でも、その失敗があったからこそ、今では年間12万円相当のポイントを獲得しながら、子供の大学資金を着実に貯められるようになりました。

キャッシュレス迷子だった私が最初にやらかした3つの失敗

私のキャッシュレス歴は、恥ずかしながら「とりあえず作る」から始まりました。楽天カード、三井住友カード、PayPayカード、イオンカード、そしてAmazonカード。全部「お得そう」という理由だけで申し込んだんです。

しかも当時は「ポイントで得している」と自分に言い聞かせていたのに、蓋を開けたら5枚のカードに1ポイントずつバラバラに貯まっていて、結局どれも端数のまま失効という、なんとも情けない結末でした。

最初の失敗は、ポイントの分散でした。あちこちで少しずつポイントが貯まるものの、どれも中途半端。気づけば有効期限切れで失効したポイントが年間で5,000円分以上ありました。まるで、いくつもの貯金箱に小銭を分けて入れて、どこに何があるか分からなくなる子供のようでした。

2つ目の失敗は、年会費の罠です。「年間〇〇万円使えば元が取れる」と思って作ったゴールドカード。でも冷静に計算すると、そのカードでの決済額では全然元が取れていませんでした。見栄で持っていたようなものです。

3つ目は、家計管理の複雑化。5枚のカードの明細を確認するだけで毎月1時間以上かかり、結局面倒になってチェックをサボる始末。これでは管理職失格です。正直、部下には絶対に言えない状態でした。

「選択と集中」で劇的に変わったキャッシュレス戦略

転機は、ファイナンシャルプランナーに相談したときでした。子供の大学進学費用について相談する中で、「まず固定費の支払いをキャッシュレスに統一しましょう」とアドバイスされたんです。

私が実践したのは、メインカード1枚＋サブカード1枚の「2枚体制」です。メインは三井住友カード（NL）で、コンビニや飲食店での高還元を活用。サブは楽天カードで、楽天経済圏での買い物に特化させました。

この戦略で変わったことは3つあります。

• ポイントの集約：貯まったポイントが目に見えて増え、年間で8万円相当のVポイントと4万円相当の楽天ポイントを獲得
• 家計管理の簡素化：マネーフォワードMEと連携させて、自動で支出を分類。確認作業は月15分程度に短縮
• 年会費ゼロ：両方とも年会費無料カードなので、固定コストがかからない

特に効果を感じたのは、固定費のカード払いです。電気代、ガス代、スマホ代、保険料、NHK受信料まで、すべてメインカードに集約。これだけで月4万円以上の決済があり、年間で約5,000円分のポイントが自動的に貯まります。寝ている間にポイントが貯まる感覚は、なかなか気持ちいいものです。

資産形成と税金対策を両立させるキャッシュレス活用術

43歳で子供の大学進学を控えると、正直、焦ります。年収900万円と聞くと余裕がありそうに思われますが、住宅ローン、教育費、親の介護費用の備え、そして自分たちの老後資金。お金の出口は無限にあるように感じます。

そこで私が意識しているのは、キャッシュレスで貯めたポイントを投資に回すという発想です。

具体的には、楽天ポイントは楽天証券でポイント投資に活用しています。月に3,000〜5,000ポイントを、eMAXIS Slim 全世界株式に積み立てています。「ポイントだから」という気軽さで始められましたが、2年で約8万円分のポイント投資残高になりました。もちろん、投資信託には元本割れのリスクがあることは理解した上での判断です。

税金対策として地味に効いているのは、ふるさと納税のカード決済です。楽天ふるさと納税で寄付し、楽天カードで決済。お買い物マラソンの時期を狙えば、実質的な還元率が10%を超えることもあります。節税しながらポイントも貯まる、まさに一石二鳥です。

ただし、正直に言うと、この方法が向かない人もいます。毎月の支出をきちんと把握できていない人、ポイントを「使わなきゃ」と無駄遣いしてしまう人には、逆効果になる可能性があります。私も最初はポイントに振り回されて、不要なものを買ってしまったことがありました。

相続対策の視点から見たキャッシュレス管理の重要性

最近、私が意識し始めたのは「デジタル資産の整理」です。父が昨年他界し、相続手続きを経験して痛感しました。故人がどの銀行口座を持っていたか、どのカードを使っていたか、調べるだけで膨大な時間がかかったんです。

私の世代は、キャッシュレス決済、ネット銀行、証券口座と、デジタルに紐づいた資産が多いのが特徴です。これを整理せずに逝ってしまったら、家族に大変な負担をかけることになります。

そこで私は、以下の対策を始めました。

1. 資産一覧表の作成：使用しているカード、銀行口座、証券口座をExcelで一覧化し、妻と共有
2. 不要なカードの解約：5枚あったカードを2枚に絞り、デジタル遺品を最小化
3. パスワード管理の整備：1Passwordで管理し、緊急時のアクセス方法を妻に伝達

特に、使っていないペイ系アプリに残高が残っていたことが判明したときは冷や汗をかきました。私の場合、メルペイに2,000円、d払いに500円と、地味にお金が眠っていたんです。これが10年後に発見されても、きっと引き出せないでしょう。

キャッシュレス化は便利ですが、「見えないお金」が増えるというデメリットがあることも忘れてはいけません。定期的な棚卸しは必須だと感じています。

まとめ：キャッシュレス化は手段であり、目的ではない

2年間のキャッシュレス最適化で、私は年間12万円相当のポイントを獲得できるようになりました。ただし、正直に言えば、几帳面すぎる人、細かい管理が苦手な人には向かない部分もあります。ストレスを感じるくらいなら、シンプルに1枚のカードだけ使う方がいいかもしれません。

大切なのは、キャッシュレス化を「資産形成の道具」として冷静に使いこなすこと。まずは今使っているカードと支払い方法を書き出すことから始めてみてください。私のように失敗から学ぶのもいいですが、最初から正しい方法を知っていれば、もっと早く結果が出るはずです。

正直に告白します。私、40歳まで「投資＝ギャンブル」だと本気で思っていました。

管理職として年収900万円をいただきながら、やっていたのは普通預金にお金を眠らせることだけ。気づけば子供の大学進学まであと数年。「このままじゃマズい」と焦り始めたのが、ちょうど3年前のことです。最初に手を出したのは、会社の先輩に勧められた個別株。結果は惨敗。半年で30万円が溶けました。「やっぱり投資は怖い」と一度は諦めかけたのですが、そこで出会ったのがインデックス投資という考え方でした。今日は、投資ド素人だった私が、インデックス投資を3年続けて感じたリアルな体験をお話しします。

ちなみに、株価アプリを開くたびに「今日はどうかな」と祈るように確認していたのに、下落を見るたび震える手でスマホをそっと閉じるという、投資家というよりギャンブラーの末路みたいな行動を繰り返していました。

個別株で30万円溶かした私がインデックス投資に出会うまで

2023年の春、私は意気揚々と証券口座を開設しました。当時読んでいたビジネス誌に「これからは〇〇業界が熱い」と書いてあったので、その関連銘柄を3つほど購入。毎日株価をチェックしては一喜一憂する日々が始まりました。

最初の1ヶ月は順調でした。含み益が5万円を超えたときは、正直「俺、才能あるんじゃない？」とか思っていました。今思い出すと恥ずかしくて穴があったら入りたいです。

しかし、その後は坂道を転げ落ちるように下落。損切りのタイミングもわからず、気づけば30万円の損失。妻には「ちょっとした勉強代」と説明しましたが、内心は相当へこみました。

そんなとき、書店で手に取ったのが「ほったらかし投資術」という本でした。そこで紹介されていたのが、インデックスファンドに毎月一定額を積み立てる投資法。個別銘柄を選ぶ必要がなく、市場全体の成長に乗っかるというシンプルな考え方に、「これなら私でもできるかも」と光が見えた瞬間でした。

つみたてNISAとiDeCoを併用して気づいた「税制優遇」の威力

インデックス投資を始めるにあたり、まず取り組んだのがつみたてNISA（現在の新NISA）とiDeCoの口座開設でした。正直、最初は制度の違いがよくわからず、何度も解説サイトを読み返しました。43歳の脳みそには、新しい制度を理解するのに時間がかかるものです。

私の場合、つみたてNISAでは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を、iDeCoでは「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を選びました。なぜ分けたかというと、単純に「全部同じだとつまらないかな」という素人考えです。専門家から見たら突っ込みどころがあるかもしれませんが、大切なのは続けられることだと思っています。

驚いたのは、iDeCoの節税効果です。私の年収だと、毎月2.3万円の掛金で、年間約8万円の所得税・住民税が軽減される計算になります。これ、投資のリターン以前に確定している「利益」なんですよね。管理職として税金の重さを痛感していた身としては、正直もっと早く知りたかったです。

ただし、iDeCoには60歳まで引き出せないというデメリットがあります。子供の大学費用など、近い将来使う可能性のあるお金は別で確保しておく必要があることを、身をもって学びました。

3年間の運用成績と、正直しんどかった暴落時の心境

さて、肝心の運用成績です。2023年5月から2026年5月までの3年間、毎月約15万円を積み立ててきました。内訳は、新NISA（つみたて投資枠）に10万円、iDeCoに2.3万円、特定口座に約2.7万円です。

積立総額は約540万円。そして現在の評価額は約1,050万円。単純計算で約500万円のプラスです。年率にすると20%を超える好成績ですが、これは2024年以降の株式市場が好調だったことが大きいです。正直、運が良かった面もあります。

ただ、この3年間ずっと順調だったわけではありません。2024年8月の世界同時株安では、一時的に評価額が100万円以上マイナスになりました。あのときは本当にしんどかった。毎朝起きるたびに「今日も下がってるかな」とスマホを見るのが怖くて、妻からは「顔色悪いけど大丈夫？」と心配されました。

でも、インデックス投資の本で読んだ「暴落時こそ安く買えるチャンス」という言葉を信じて、積立を止めませんでした。結果的にこれが正解だったのですが、当時の私にそんな余裕があったかというと、正直なかったです。「信じる者は救われる」を地で行く体験でした。

• 2023年5月〜2024年7月：順調に右肩上がり、含み益100万円突破
• 2024年8月：世界同時株安で含み益がほぼ消滅、一時マイナスに
• 2024年9月〜2025年12月：市場回復、過去最高値を更新
• 2026年1月〜現在：安定推移、評価額1,000万円突破

この経験から学んだのは、インデックス投資は精神的にも「ほったらかし」がベストということ。チェックする頻度は月1回で十分。毎日見ると心臓に悪いです。

相続も視野に入れて考える、40代からの資産形成戦略

43歳の私には、もうひとつ気になっていることがあります。それは相続です。両親も70代に入り、そろそろ現実的に考えなければならない年齢になってきました。

インデックスファンドは、相続の観点からも扱いやすい資産だと感じています。不動産のように分割が難しいこともなく、評価額も明確。もちろん、自分が亡くなった場合のことも考え、妻には証券口座の情報を共有しています。「俺に何かあったら、慌てて売らずに持ち続けてくれ」とだけ伝えてあります。

また、子供への金融教育という意味でも、インデックス投資を始めて良かったと思っています。大学進学を控えた息子には、「お父さんはこうやって資産を増やしているんだよ」と、たまに証券口座の画面を見せています。最初は興味なさそうでしたが、最近は「俺もバイト代で始めてみようかな」と言い出しました。これが一番嬉しい副産物かもしれません。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。私の3年間はたまたま好成績でしたが、今後10年、20年で市場がどうなるかは誰にもわかりません。余裕資金で行うこと、長期的な視点を持つことが大前提です。

まとめ：インデックス投資は万人向けではない、でも試す価値はある

3年間インデックス投資を続けてきた正直な感想として、この投資法が向かない人もいると思います。すぐに結果を求める人、市場の上下に一喜一憂してしまう人、そもそも投資に回せる余裕資金がない人には、ストレスになるだけかもしれません。

でも、40代で「このままじゃマズい」と焦っている方には、ぜひ一度検討してほしいです。個別株で失敗した私でも続けられています。まずは月1万円からでも、証券口座を開設するところから始めてみませんか？未来の自分が、きっと感謝してくれるはずです。