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正直に言うと、私は「フリーランス最高！」と思い込んでいた自分を殴りたいです。

24歳、フリーランスデザイナー2年目。SNSで「自由な働き方」とか言ってる投稿を見て独立したものの、現実は国民年金と国民健康保険の請求書に怯える日々。先月なんて、収入12万円なのに保険料だけで5万円近く飛んでいきました。もはやコントです。「このままじゃマズい」と思い、今年の春から転職エージェントを使い始めました。結論から言うと、3社登録して、2社は微妙、1社はかなり良かったという結果に。この記事では、私が実際に体験したことを包み隠さずお話しします。フリーランスから正社員への転職を考えている方、ぜひ最後まで読んでみてください。

そもそもなぜ転職エージェントを使おうと思ったのか

きっかけは、今年の2月に届いた国民健康保険料の通知書でした。「え、年間こんなに払うの？」と二度見したのを覚えています。フリーランスになって2年、収入は月によって10万円〜40万円とジェットコースター状態。貯金も思うように増えず、将来の年金額を試算したら笑えない数字が出てきました。

最初は転職サイトで自力で探そうとしたんです。でも、フリーランス経験しかない私は「職務経歴書ってどう書けばいいの？」状態。Googleで調べても情報が多すぎて、逆に混乱しました。そんなとき、デザイナー仲間から「エージェント使ったら楽だったよ」と聞いて、試しに登録してみることにしたんです。

正直、最初は「エージェントって、なんか営業されそうで怖い」というイメージがありました。でも、無料で相談できるなら試す価値はあるかなと。結果的に、この判断は間違っていなかったと思います。ただし、エージェント選びで失敗もしたので、その話は次の章で詳しくお伝えしますね。

3社登録してわかった、エージェントごとの「合う・合わない」

私が登録したのは、リクルートエージェント、doda、ワークポートの3社です。結論から言うと、私にはワークポートが一番合っていました。理由は、クリエイティブ職に詳しい担当者がついてくれたからです。

リクルートエージェントは求人数が多くて魅力的でしたが、担当の方がデザイン業界にあまり詳しくなかった印象。「ポートフォリオサイト見てください」と言っても、あまりピンときていない様子でした。dodaは丁寧な対応でしたが、提案された求人が私のスキルとズレていることが多く、「この人、私の話聞いてた？」と思う場面も正直ありました。

一方、ワークポートの担当者は最初の面談で「どんなデザインが得意ですか？」「将来的にアートディレクターを目指しますか？」と具体的に聞いてくれたんです。おかげで、希望に近い求人を5社ほど紹介してもらえました。

ここで学んだのは、「大手だから良い」わけではないということ。自分の職種に強いエージェントを選ぶことが、めちゃくちゃ大事です。ちなみに、3社同時に登録しても特に問題はありませんでした。むしろ比較できて良かったです。

ただ、3社それぞれから毎日のように連絡が来るので、一時期スマホの通知欄がエージェントからのメッセージで埋め尽くされ、家族から「あなた、そんなにモテてないのに通知だけはモテ期みたいね」と笑われました。

面談で聞かれたこと・準備しておいてよかったこと

エージェントとの面談（オンラインでした）で聞かれたことを共有しますね。主に以下のような内容でした。

• フリーランスになった理由と、今回転職を考えた理由
• 希望年収と最低ライン
• 勤務地や働き方（リモート可否など）の希望
• これまでの実績（具体的な案件内容）
• 苦手な業務や避けたい条件

準備しておいてよかったのは、ポートフォリオと案件の具体的な数字です。「このLPを作って、CVRが〇%上がった」みたいに言えると、担当者の反応が明らかに変わりました。逆に「なんとなくいろいろやってました」だと、紹介できる求人も曖昧になるそうです。

あと、正直に「フリーランスの収入が不安定で、社会保険が欲しいんです」と伝えたら、「それ、全然ありですよ」と言ってもらえてホッとしました。変にカッコつけず、本音で話したほうがミスマッチを防げると実感しています。

ちなみに面談は平日夜や土曜日もOKなところが多いので、案件の合間に受けられました。フリーランスの不規則なスケジュールでも、意外となんとかなります。

転職エージェントを使うデメリットと「向かない人」の特徴

ここまで良いことを書いてきましたが、正直デメリットもあります。私が感じた点を挙げますね。

1. 連絡が多くてちょっと疲れる：特に登録直後は電話やメールがバンバン来ます。「今すぐ転職したい！」じゃないと、ちょっとプレッシャーに感じるかも。
2. 希望と違う求人も紹介される：数打てば当たる作戦なのか、「これ私に合ってる？」という求人も混ざってきます。断る勇気が必要です。
3. 担当者との相性問題：これは運もあります。合わないと思ったら、担当変更をお願いするか、別のエージェントに切り替えるのが吉。

そして、転職エージェントが向かない人もいると思います。例えば「まだ本当に転職するか決めてない」段階だと、エージェントのペースに巻き込まれてしまう可能性があります。また、「自分で企業研究してじっくり選びたい」タイプの人は、転職サイトのほうが合っているかもしれません。

私の場合は「とにかく効率的に進めたい」「プロに相談しながら決めたい」という気持ちが強かったので、エージェントは合っていました。でも、万人に最適なわけではないと思います。

まとめ：迷っているなら、まず1社登録してみる価値はある

フリーランス2年目、国保と年金の支払いに追われていた私が転職エージェントを使ってみた結果、「意外と選択肢ってあるんだな」と気づけました。まだ転職活動中ですが、正社員の内定をいただける未来が少し見えてきた気がします。

とはいえ、エージェントが合わない人もいますし、連絡が多くてストレスに感じる方もいるでしょう。でも、登録も相談も無料なので、「ちょっと話を聞いてみるか」くらいの気持ちで試してみる価値はあると思います。私のように「このままフリーランス続けて大丈夫かな…」とモヤモヤしている方は、まず1社、登録してみてはいかがでしょうか。

「不動産投資で副収入を得たい」と思い立ったのは、26歳のある夜でした。

年収350万円。毎月の手取りは22万円ほど。NISAは始めていたけど「もっと収入を増やしたい」という気持ちが抑えられなくて、不動産投資の本を買い込んで勉強を始めました。

結果として、挑戦してよかったと思っています。でも、事前に知っておきたかった現実が3つありました。

現実1：ワンルームマンション投資の「甘い話」には裏がある

不動産投資の勉強を始めると、すぐに営業電話がかかってくるようになりました（不動産セミナーに申し込んだのがきっかけ）。「年収350万でも始められます」「節税になります」「老後の年金代わりに」という甘い言葉のオンパレード。

でも、よく聞いてみると…

• 月の家賃収入5万円に対して、ローン返済4.5万円、管理費・修繕積立金で0.8万円
• 実際のキャッシュフローは毎月マイナス3,000円
• 「節税効果」は給与所得との損益通算の話で、実質的には赤字を損として使うだけ

「これって投資じゃなくて、お金を払って不動産を持つだけでは？」と気づいたとき、危うく数百万円の自己資金を失うところでした。年収350万では、キャッシュフローがプラスになる物件を融資で買うのはかなり難しい。これが最初の現実でした。

ちなみに営業電話を受けていた頃は「これで将来は安泰だ」と皮算用で家族に高級寿司をご馳走する妄想までしていたのですが、結局手元に残ったのは分厚いパンフレットの束だけで、寿司どころか自分の外食費すら見直す羽目になりました。

現実2：少額から始められる「不動産クラウドファンディング」でリアルを学んだ

本格的な不動産投資が難しいと分かった私は、不動産クラウドファンディングに切り替えました。1万円から始められ、プロが運用する不動産に小口で投資できる仕組みです。

1年間使ってみた感想は「思ったよりリターンは安定しているが、流動性の低さを痛感した」というもの。

通常、投資期間は6ヶ月〜2年。その間は基本的に解約できません。急にお金が必要になっても、すぐに引き出せない。生活防衛資金を十分に確保していない状態で投資していたら、かなり焦っていたと思います。「余裕資金」の意味を、頭ではなく体で理解した体験でした。

現実3：家賃収入は「不労所得」ではなく「経営」だった

不動産クラウドファンディングを続けながら、将来の実物不動産投資に向けて中古アパートの情報も見るようになりました。そこで気づいたのが「管理の大変さ」です。

入居者募集、家賃滞納対応、設備故障の修繕、退去時のリフォーム費用…。不動産投資は「家賃が自動的に入ってくる」のではなく、物件という「事業」を経営することだと分かりました。

本業の仕事をしながら、26歳で経営者的な視点と知識・資金力を持てるか。正直、今の私にはまだ早いかもしれません。でも、この現実を知った上で「いつか本格的にやりたい」という気持ちは変わりません。今は知識と資金を積み上げている段階です。

※不動産投資には空室リスク、金利変動リスク、物件価格下落リスクなどがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。

まとめ：26歳で家賃収入に挑戦して「現実」を知れた価値

年収350万の26歳が不動産投資に挑戦して分かったこと。甘い営業トークには乗らない、流動性の低さを理解した上で投資する、不動産は経営だと覚悟する。この3つの現実を知れたことは、将来への大きな資産になりました。まだ本格的な家賃収入は得られていませんが、「なぜ難しいか」が分かった今、次のステップが見えてきた気がします。

正直に言うと、私は転職エージェントの使い方を完全に間違えていました。24歳、フリーランスのWebデザイナーとして2年。自由な働き方に憧れて独立したものの、毎月届く国民年金と国民健康保険の請求書を見るたびに胃がキリキリ。収入が不安定な月は、本気でコンビニバイトを探したこともあります。そんな私が3社のエージェントを使い倒して学んだこと、包み隠さずお話しします。

フリーランスの私が転職を考えた本当の理由

「フリーランスって自由でいいね」と言われるたびに、心の中で「いや、国保と年金の請求書見てから言って？」と思っていました。私の場合、月の収入が15万円の月もあれば40万円の月もあるという生活。そして将来もらえる年金額を試算したら月6万円台という現実。正社員になれば会社が半分負担してくれる社会保険に入れる。これが私にとって一番の動機でした。さらに、フリーランスだと「納品して終わり」になりがちで、ひとつのプロダクトに長く関わる経験が積めない。そんなモヤモヤを抱えながら、転職エージェントに登録するボタンを押したのが2025年の秋のことでした。

転職エージェント3社を使ってわかったこと

私が登録したのは、リクルートエージェント、doda、マイナビクリエイターの3社。結論から言うと、それぞれ全然キャラが違いました。

リクルートエージェントは求人数がとにかく多い。毎日のようにメールが届くので、情報収集には最適でした。ただ、担当者との面談は少しあっさりめ。dodaは面談が丁寧で、職務経歴書の添削に時間をかけてくれました。「フリーランスで〇〇業界のクライアントと直接やり取りし、要件定義から納品まで一貫して担当」と書いたほうが刺さるというアドバイスは目からウロコでした。マイナビクリエイターはデザイナー特化なだけあって、ポートフォリオの見せ方までアドバイスをもらえました。

私の失敗は、最初から3社同時に登録して、スケジュールがカオスになったこと。まずは1〜2社で様子を見て、足りなければ追加するくらいがちょうどいいと思います。

面接で聞かれて困った質問と、私の答え方

フリーランスから正社員への転職で必ず聞かれるのが、「なぜまた会社員に戻るんですか？」という質問。私が使った答えは、「フリーランスとして様々なクライアントと仕事をする中で、ひとつのサービスを長期的に育てていきたいという思いが強くなりました」というもの。半分本音、半分建前。社会ってそういうものだと学びました。転職エージェントの担当者に事前に模擬面接をしてもらったのが本当に助かりました。

転職エージェントが向かない人もいる、という話

「自分のペースでゆっくり転職活動したい」という人にはエージェントからの頻繁な連絡がストレスかもしれません。また、「行きたい企業が明確に決まっている」という人は、直接応募のほうが早いこともあります。クリエイティブ職の場合、ポートフォリオが弱いとそもそも紹介できる求人が限られることも。エージェントは魔法使いではないので、自分の武器は自分で磨いておく必要があります。

まとめ：迷っているなら、まず話を聞いてもらうだけでもいい

結局、私は3ヶ月の転職活動を経て、都内のIT企業にインハウスデザイナーとして内定をもらいました。年収はフリーランス時代の「良い月」よりは下がりましたが、社会保険に入れる安心感は想像以上に大きいです。毎月決まった日に決まった額が振り込まれるって、こんなに心穏やかなことだったんですね。

転職エージェントは万能ではないし、向かない人もいます。でも、自分の市場価値を客観的に知るという意味では、登録して話を聞いてもらうだけでも価値があると思います。行動するなら、今日この記事を読み終わった5分後がベストタイミングです。

正直に言うと、私は最初、住宅ローンのことを完全になめていました。「固定金利って安心そうだし、とりあえず銀行行けばなんとかなるでしょ」くらいの軽い気持ちで相談窓口に行ったんです。結果は見事に撃沈。収入証明書を見せた瞬間の銀行員さんの微妙な表情、今でも忘れられません。フリーランス歴2年、収入は月によって10万円から40万円までバラバラ。国民年金と国民健康保険の支払いだけでヒーヒー言っている24歳の私が、なぜ住宅ローン、しかも固定金利にこだわったのか。この3ヶ月間の試行錯誤を、恥ずかしいところも含めて全部書きます。

なぜ収入不安定な私が「固定金利」にこだわったのか

そもそもなぜ住宅ローンを検討し始めたかというと、実家を出て一人暮らしを始めて1年、毎月の家賃7万円がただ消えていくことに耐えられなくなったからです。年間84万円。フリーランスの私にとって、これは国民健康保険の年間支払額より高い金額です。住宅ローンについて調べ始めると、変動金利と固定金利という2つの選択肢があることを知りました。2026年現在、変動金利は0.3%台からあるのに対し、固定金利は1%台後半〜2%台。でも、私は迷わず固定金利を選ぼうと思いました。理由は単純で、これ以上「変動」するものを人生に増やしたくなかったからです。フリーランスの収入は毎月ジェットコースター。固定金利なら、35年間ずっと同じ金額を払い続ければいい。この「予測可能性」が、収入不安定な私にとっては何よりの安心材料でした。

銀行3行に断られて気づいた「フリーランスの壁」

意気揚々と地元の銀行に相談に行った私は、ものの30分で現実を突きつけられました。「フリーランスの方は、最低でも3年分の確定申告書が必要です」「収入の安定性を証明していただく必要があります」「頭金は物件価格の2割以上ご用意いただけますか」。私のフリーランス歴は2年。確定申告書は2回分しかありません。しかも1年目は赤字、2年目でようやく年収300万円。頭金に使える貯金は80万円程度。銀行員さんの「厳しいですね…」という言葉が、妙に優しいトーンだったのが逆につらかったです。その後、ネット銀行2行にも相談しましたが、結果は同じ。フリーランスが住宅ローンを組むには、最低でも3年の実績と、安定した収入の証明が必要だということを身をもって学びました。

ただ、この過程で一つ大きな発見がありました。それがフラット35の存在です。フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する住宅ローンで、最大の特徴は「全期間固定金利」であること。そして、審査基準が一般的な銀行ローンとは異なり、勤続年数の要件がないのです。

固定金利のメリット・デメリットを冷静に整理してみた

固定金利のメリット

• 返済額が変わらない安心感：35年間、毎月同じ金額を払い続ければいい。家計管理がしやすい。
• 金利上昇リスクがない：今後金利が上がっても、自分の返済額には影響しない。
• 長期のライフプランが立てやすい：具体的な目標を設定しやすい。

固定金利のデメリット

• 変動金利より金利が高い：2026年5月現在、変動金利との差は1%以上あることも。
• 金利が下がっても恩恵を受けられない
• 総支払額が多くなる可能性

例えば3,000万円を35年で借りた場合、金利0.5%と1.8%では、総支払額に約750万円以上の差が出ます。でも私はこう考えました。「損をしないこと」より「破綻しないこと」を優先する。これが、収入不安定な私が出した結論でした。

3ヶ月の検討を経て、今の私が思うこと

結論から言うと、私はまだ住宅ローンを組んでいません。フラット35の仮審査は通りましたが、物件探しの段階で「やっぱりもう少し貯金を増やしてからにしよう」と思い直しました。この3ヶ月で学んだのは、住宅ローンは「借りられるかどうか」より「返し続けられるかどうか」が大事だということ。まずは自分の「お金の現状」を把握することが本当に大事です。

※住宅ローンは長期にわたる借入です。契約前に必ず複数の金融機関を比較し、ファイナンシャルプランナーなど専門家に相談することをおすすめします。

まとめ：固定金利が向く人・向かない人

固定金利は「安心」を買う選択です。収入が安定していて余裕がある方には変動金利のほうがお得になる可能性が高いです。一方、私のように収入が不安定な方には、固定金利の安心感は大きな価値があります。まずは複数の金融機関に相談することから始めてみてください。

「将来のためにお金を貯めたいけど、なかなか余裕がない…」「クレジットカードって種類が多すぎて、どれを選べばいいかわからない」——そんな悩みを抱えていませんか？私も26歳で都内一人暮らし、年収350万円という状況で、まさに同じことを考えていました。実は、クレジットカードを賢く選ぶだけで、年間数万円の節約や貯蓄につながるのです。この記事では、20代会社員の目線で、本当に使えるクレジットカードの選び方とおすすめカードを紹介します。

正直に言うと、私もポイント還元率に釣られて新しいクレジットカードを作ったはいいものの、「本日ポイント10倍」という文字を見ただけで理性が飛び、特に好きでもない置物を3つも買い込み、妻に「それ、何に使うの」と真顔で聞かれて一言も返せなかった過去があります。ポイント欲しさに本末転倒になっていた自分に気づいた時は、さすがに苦笑いしました。

20代会社員がクレジットカードを持つべき3つの理由

「現金払いで十分」と思っている方もいるかもしれませんが、20代のうちからクレジットカードを持つことには大きなメリットがあります。

理由1：ポイント還元で実質的な節約ができる

クレジットカードの最大の魅力はポイント還元です。たとえば、還元率1%のカードで月10万円使えば、年間12,000円分のポイントが貯まります。家賃を除いた生活費だけでも、意識せずにこれだけの「副収入」が得られるのです。年収350万円で貯蓄が難しいと感じている方こそ、この仕組みを活用すべきです。

理由2：クレジットヒストリー（信用履歴）が積める

将来、住宅ローンや車のローンを組む際に重要になるのが「クレジットヒストリー」です。20代のうちからカードを使い、きちんと支払いを続けることで信用情報が蓄積されます。30代になってから慌ててカードを作るよりも、今から実績を積んでおくことをおすすめします。

理由3：家計管理がしやすくなる

クレジットカードの利用明細は、そのまま家計簿代わりになります。マネーフォワードMEやZaimなどの家計管理アプリと連携すれば、何にいくら使ったかが自動で可視化されます。現金払いでは見えにくい支出のクセを把握し、貯蓄への第一歩を踏み出せます。

年収350万円の20代におすすめのクレジットカード5選

ここでは、年会費・還元率・審査難易度のバランスを考慮し、20代会社員が持ちやすいカードを厳選しました。

1. 楽天カード（年会費無料・還元率1%）

言わずと知れた人気No.1カード。年会費永年無料で還元率1%という基本スペックの高さが魅力です。楽天市場での買い物ならポイントが最大3倍になり、楽天ペイとの組み合わせで実店舗でも1.5%還元が可能。新規入会で5,000〜8,000ポイントがもらえるキャンペーンも頻繁に開催されています。

2. JCBカードW（年会費無料・還元率1%）

39歳以下限定で申し込める、若者向けの高還元カードです。基本還元率1%に加え、Amazonやセブン-イレブンなど「JCBオリジナルシリーズパートナー」ではポイントが最大10倍に。スターバックスカードへのチャージでも高還元が受けられるため、カフェ好きの方にぴったりです。

3. 三井住友カード（NL）（年会費無料・還元率0.5〜7%）

コンビニやマクドナルドなど対象店舗でスマホのタッチ決済を使うと最大7%還元になる驚異のカードです。通常還元率は0.5%と控えめですが、日常的にコンビニを使う方なら圧倒的にお得。ナンバーレスデザインでセキュリティ面も安心です。

4. リクルートカード（年会費無料・還元率1.2%）

年会費無料カードの中で最高水準の還元率1.2%を誇ります。貯まったポイントはPontaポイントやdポイントに交換可能。じゃらんやホットペッパーを使う方は、さらにポイントが貯まりやすくなります。

5. PayPayカード（年会費無料・還元率1%）

PayPayユーザーなら持っておきたい一枚。PayPay残高へのチャージでもポイントが貯まり、Yahoo!ショッピングでの買い物なら最大5%還元に。ソフトバンク・ワイモバイルユーザーはさらにお得に使えます。

※クレジットカードにはリボ払いや分割払いで手数料が発生する場合があります。また、ポイント還元率は変更される可能性があるため、申し込み前に公式サイトで最新情報をご確認ください。

失敗しないクレジットカードの選び方4つのポイント

おすすめカードを紹介しましたが、最終的には自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。以下の4つのポイントをチェックしてみてください。

ポイント1：年会費は「無料」または「元が取れる」かを確認

20代で貯蓄を意識するなら、まずは年会費無料のカードから始めるのが安心です。年会費有料のカードは、ポイント還元や特典で年会費以上のリターンが見込める場合のみ検討しましょう。年収350万円で無理にゴールドカードを持つ必要はありません。

ポイント2：よく使う店舗・サービスとの相性をチェック

還元率だけで選ぶと失敗することがあります。たとえば、楽天をほとんど使わない人が楽天カードを持っても、最大限のメリットは受けられません。自分がよく使うコンビニ、ECサイト、スマホ決済との相性を確認することが重要です。

ポイント3：ポイントの使いやすさを見極める

せっかく貯めたポイントも、使い道が限られていては意味がありません。現金化できるか、普段の買い物に使えるか、他のポイントに交換できるかをチェックしましょう。汎用性の高いポイントほど、貯める価値があります。

ポイント4：複数枚持ちでリスク分散と特典最大化

一枚に絞る必要はありません。メインカード＋サブカードの2枚持ちがおすすめです。たとえば、普段使いは高還元カード、特定店舗ではその店舗に強いカードと使い分けることで、効率よくポイントを貯められます。ただし、管理が複雑にならないよう、3枚以内に抑えるのが無難です。

20代からの賢いカード活用術｜貯蓄につなげるコツ

クレジットカードを持つだけでは、お金は貯まりません。「使い方」を工夫することで、初めて貯蓄や節約につながります。ここでは、すぐに実践できる活用術を紹介します。

固定費をカード払いに切り替える

スマホ代、サブスクリプション、電気・ガス代など、毎月必ず発生する固定費をカード払いにしましょう。月3万円の固定費を還元率1%のカードで払えば、年間3,600円分のポイントが自動的に貯まります。特に電気・ガス代は口座振替にしている方が多いですが、カード払いに変更するだけでお得になります。

貯まったポイントは「投資」に回す

楽天ポイントやdポイントは、投資信託の購入に使えます。ポイントを使って投資を始めれば、元手ゼロでお金を増やす経験ができます。将来への不安を感じているなら、まずはポイント投資で資産運用の第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

※投資信託は元本保証ではなく、運用成績により元本割れのリスクがあります。投資は余裕資金で行い、ご自身の判断と責任のもとで実施してください。

リボ払い・分割払いは原則使わない

クレジットカードの落とし穴がリボ払いです。手数料（実質年率15〜18%程度）が発生し、気づかないうちに支払総額が膨らむケースが多発しています。どうしても分割が必要な場合は、2回払いまで（手数料無料のことが多い）にとどめましょう。

まとめ｜今すぐ自分に合った一枚を選ぼう

20代・年収350万円でも、クレジットカードを賢く選べば年間数万円の節約と貯蓄の加速が実現できます。まずは年会費無料の高還元カードから始め、自分のライフスタイルに合った一枚を見つけてください。悩んでいる時間がもったいない——今日から行動すれば、1年後には確実にポイントが貯まっています。この記事で紹介したカードの中から、まずは一枚、申し込んでみましょう。将来への不安を「行動」で解消する第一歩を、今日踏み出してみませんか？